分紅險是什么意思

分紅險的初衷是讓消費者分享保險公司經(jīng)營成果，但是，因為消費者對分紅險的認識還不夠。那么，分紅險具體是什么意思呢？

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 

分紅保險依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。

一、投資型分紅險

投資型分紅險以銀保分紅產(chǎn)品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。比如某保險公司的銀保分紅產(chǎn)品，在一年內(nèi)身故只退回保險費；一年以后疾病身故則按保額賠償；意外身故則按保額3倍賠償。

二、保障型分紅險

保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產(chǎn)品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃。

分紅險哪種好

國內(nèi)分紅險產(chǎn)品的投資對象主要是各類存款、債券等中低風險產(chǎn)品。那么，在眾多的分紅險中，哪個分紅險最好呢？小編以下面兩款熱銷分紅險產(chǎn)品為例分析。

平安鑫祥2017

平安鑫祥2017保障計劃，主險為平安鑫祥兩全保險(分紅型，2017)，附加險是平安附加鑫祥提前給付重大疾病保險(2017)。

投保平安鑫祥2017后，可參與分配保險公司分紅保險業(yè)務(wù)可分配盈余。但要提醒的是，分紅是不確定的。有沒有分紅及分紅多少，要看保險公司的具體投資預(yù)期收益。

金佑人生2017

金佑人生2017保障計劃，主險為金佑人生終身壽險(分紅型)A款(2017版)，附加了金佑人生提前給付重大疾病保險A款(2017版)。

該款產(chǎn)品的分紅方式是增額分紅，隨著紅利分配，保額能夠不斷增長，所以保額為基本保額加上累積紅利保額。除了分紅外，其保險責任還有身故或全殘、108種疾病保障、輕癥豁免等。

需注意的是，在考慮分紅險哪個好時，要選擇能夠滿足自己的風險需求且保費可承受的產(chǎn)品。

分紅險的優(yōu)點和缺點

分紅險的分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系，保險公司與客戶共同承擔投資風險、分享經(jīng)營成果。那么，分紅險險的優(yōu)點和缺點是什么呢。

分紅險險的優(yōu)點

1、保險公司收了您和其他人的保費去掉賠付和公司運營成本后，剩余的錢會通過紅利返還給您?？梢员ＷC您得到保障而相應(yīng)付出的保費是最少的；

3、抵御各種金融風險。分紅險某種意義上也把自己的預(yù)期收益和和客戶的利益捆綁在了一起。這樣保險公司為了自己的利潤必然盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。

分紅險的缺點

1、但分紅險產(chǎn)品的預(yù)期收益相對于市場同類風險的理財預(yù)期收益率偏低，如國債預(yù)期收益率為3.5%，而市場來看，最低保底預(yù)期收益率一般是1.75%-3.5%；

2、投保人獲得多少分紅，關(guān)鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經(jīng)營管理業(yè)績。由于分紅產(chǎn)品每年分紅水平并不固定，保險公司往往也不會給予許諾。

從分紅險的優(yōu)點和缺點不難看出，分紅險在保障穩(wěn)定的同時在分紅上也較為靈活，更適合不太急于用該部分資金且收入穩(wěn)定的人群。